中国保险·这十年！
“中国这十年”
系列主题新闻发布会
一起看看
中国保险这十年
①保费规模超4.5万亿
复合增长率超11%，深度密度均提升
②中国已是世界第二保险大国
先后赶超德国、法国、英国、日本
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总结：中国保险这十年
保费·机构·产品·政策·风险处置
今日，中共中央宣传部举行“中国这十年”系列主题新闻发布会的第十场，介绍党的十八大以来金融领域改革与发展情况。
中国银行保险监督管理委员会副主席肖远企出席，并介绍了银行保险业这十年来的发展。
期间，提到“党的十八大以来，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我国金融业发展取得举世瞩目的成就，银行业保险业实现新的跨越式发展。”
大家可以看一组数据：
①中国已是世界第二保险大国，第一农险大国。
②保险业的保费规模超4.5万亿，十年复合增长率超11%。
③2021年底，保险业总资产为24.9万亿，累计增加约17.5万亿。
④十年间，新增保险法人机构90余家；入围世界500强险企增至11家。
⑤银保监会成立，制定和修改法律规章70余部，处置多家机构。
⑥车险综改，重疾新定义、惠民保、专属养老、大病保险，一起以保险消费者为中心。
站在这个时点，大家不妨跟“13精”一起，围绕上述这些内容，回顾并总结下中国保险这十年！
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中国已是世界第二保险大国
规模超4.5万亿，增长率超11%
1. 这十年复合增长率超11%，保险密度、深度均提升！
注：2021年数据不含风险处置期公司。
首先，从保费规模看，中国保险市场保费收入，已经从2012年的1.5万亿，增长到2021年的4.49万亿，十年复合增长率为11%。
同时，总资产也从2012年底的7.4万亿，增加到2021年底的24.9万亿，累计增加约17.5万亿；赔款支出也增长到1.56万亿，复合增长率超13%。
需要注意的是，2021年的数据不包括仍处于风险处置期的公司，因此，剔除这一因素，保险业的保费规模会超过4.5万亿，增速也超11%。
注：2021年数据不含风险处置期公司。
其次，保险深度和保险密度，在这十年间也快速提升！
其中，保险深度从2.98%上升到3.93%，保险密度也从1144元每人上升到3179元每人。
2. 世界第二保险大国，农险全球第一！
更重要的是，放眼全球去看，经过这十年的快速发展，中国已是世界第二保险大国！
先是，在十二五期间，先后赶超德国、法国、英国，中国保险市场规模在全球的排名，从第六位升至第三位。
随后，十三五期间，中国又超日本，成为世界第二保险大国！
详见《全球保费收入动态排行榜》。
期间，为农户提供风险保障的农业保险，也迎来飞速发展，保费规模从2012年的240亿提升至2021年的976亿。
在2020年，中国农业保险保费规模超越美国，成为全球农业保险保费规模最大的国家。
从这组数据看，在这十年间，保险业的综合实力显著增强，实现有质量的快速发展，已经是当之无愧的“保险大国”！
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保险机构“大扩张”：增90余家
世界500强排名上升，多家上市
1. 新增设保险机构90余家！财险31家，寿险32家，资管22家~
注：包括改制、重组等。
在过去十年保险业的快速发展背景下，新增设的保险机构也都不同程度的发挥了自身的力量，丰富了行业的市场主体。
据“13精”不完全统计，保险法人机构从2012年的145家，增至2021年的239家，新增约94家机构。
其中，财险公司新增31家，寿险32家，包括自保、相互、互联网等新型主体。
除新增主体外，还有些股东通过购买股权的方式参与到保险业中，故而在大股东易主后，一些公司也更改名称进入新的发展阶段。
比如，信达财险改名国任财险，中法人寿改名小康人寿等。
详见：
2. 险企世界500强排名上升，人保回归A股！
伴随着行业的快速发展，保险公司也得以快速壮大，营业收入大幅提升。
以中国平安为例，营业收入在十年间，就从421亿美元增长到1915亿美元，翻了近4.5倍。
因此，入围《财富》世界500强的险企，也增加到2021年的11家，如上图所示。
其中，中国平安、中国人寿、中国人保，三家公司的排名更是显著提升，从2012年的100名开外，到分别位列第16名、第32名、第90名！
与此同时，保险机构也积极寻求在境内外上市和挂牌。
先是，互联网保险公司众安保险，在成立不到四年之际，就成功赴港上市；后是，共和国长子中国人保，历时多年终于在2018年回归A股。
详见《人保今日上市A股，顶格涨停，“共和国保险长子”的回归！》
至此，在A股上市险企达到5家，H股上市险企9家。
3. 加大对外开放！外资保险控股公司，外商独资寿险公司，相继成立~
这十年来，响应金融业扩大对外开放的号召，银保监会共推出50多项银行保险开放政策。
2019年，国务院修订《外资保险公司管理条例》，一是取消了外资保险公司设立两大条件，二是，增加了“外国保险集团公司，可以在中国境内设立外资保险公司”和“境外金融机构，可以入股外资保险公司”两条。
随后，首家外资保险控股公司，安联（中国）保险控股，在2019年底正式开业，详见《首家外资保险控股公司获批开业，安联（中国）保险控股，携两位高管亮相！》。
2020年，友邦也顺利实现“分转子”，成为首家外商独资寿险公司，详见《友邦人寿，真来了！首家外商独资寿险公司，董事长李源祥带队全新起航》。
至此，在这十年间，在华外资保险公司的资本增长1.3倍，资产增长6倍。
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银保监会成立
制定和修改法律规章70余部
1. 2018年，银保监会正式成立！处置一批突出风险点~
在这十年间，还有一件事不得不提，那就是原保监会和原银监会的合并。
2018年3月13日，原银监会和原保监会的职责整合，正式组建中国银行保险监督管理委员会，会内设机构27个。
详见《银保监会和银保监局官网正式更新，各部门负责人和局班子成员终盖棺定论》。
中国银保监会首任主席为郭树清先生，详见上图。
期间，处理了一大批突出的风险点！
比如，稳妥化解、拆解了不法金融集团的风险，对中小银行保险机构的风险进行了处置和改革重组。
这之中就包括安邦集团，以及华夏人寿、天安人寿、天安财险、易安财险。
详见：
2. 30余部规章：互联网新规，偿付能力新规，代理人新规！
自2012年以来，监管制定和修改法律规章70余部，其中，与保险业相关的有37余部，如上图所示。
一方面，先后出台《保险经纪人监管规定》、《保险公估人监管规定》、《保险代理人监管规定》，完成保险中介机构监管政策的修订工作。
对于代理人，明确分为“三大类”，即，专业代理、兼业代理、个人保险代理人。
需要格外注意的是，个人保险代理人、保险代理机构从业人员只限于通过一家机构进行执业登记。
另一方面，随着互联网保险的快速发展，通过朋友圈、微博、短视频、直播等方式宣传和销售保险的也越来越多。
为进一步规范市场，银保监会于2020年正式下发《互联网保险业务监管办法》，明确什么是互联网保险？谁能经营？
其中，四类机构可经营互联网保险，分别是险企、专业代理、银行类兼业代理、互联网企业（获得保险代理业务许可）。
此外，《保险公司偿付能力管理规定》也于去年年初更新，将偿付能力监管指标扩充到3个，分别是核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险评级。
此后，《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》也正式下发，共包含20项监管规则，较此前新增3项。
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以保险消费者为中心
车险综改，重疾新定义
惠民保、专属养老、大病保险
1. 车险综改“让利于民”，重疾新定义扩容，新能源车险加保！
在制定《中国保险业发展“十三五”规划纲要》时，行业就明确要优化产品和服务供给。
其中，强调要坚持以保险消费者为中心，把服务人民群众生产生活、满足多样化风险保障需求作为保险发展的出发点和落脚点。
2020年9月19日，以“降费、增保、提质”为核心的车险综改正式实施，将交强险总责任限额由12.2万提升至20万。
商车险方面，在现有的车损险责任基础上，增加6个方面的保险责任，“加量不加价”！
从效果看，车险综改已经累计向消费者让利30多亿。
此外，随着消费者健康意识的不断增强，重疾险等产品也备受关注，新能源车的逐步普及，也激发购买新能源车险的需求。
为此，监管先是推出《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，将疾病种类从25种扩大到31种，并新增轻度疾病3种。
而后，又推出新能源车专属条款和纯费率，将电池、充电桩都纳入可保范围，详见《新能源车专属条款：3主险+13附加险》。
除上述内容外，还有百万医疗险类短期健康险的快速发展，长期医疗保险产品的问世，粤港澳大湾区专属重疾产品等，为消费者提供多样化的保险选择。
2. 面向老年人、新市民等：惠民保、专属养老等产品选择增多！
与此同时，针对老年人、儿童、新市民等群体的保险产品供给，相较此前也已经丰富不少。
①投保年龄提升，可保80岁、100岁，甚至105岁。
②糖尿病、高血压患者，也可买的定寿和医疗险。
③保险普惠力度升级，为农民等群体，提供多款专属保险等，详见《银保监会通报人身保险产品供给的丰富情况》。
一方面，面对我国老龄化的不断加剧，自2021年6月1日开始，行业已经在部分城市开展专属商业养老保险试点，并于今年将试点范围扩大到全国。
截至2022年4月末，专属商业养老保险承保保单合计12万件，累计保费近9亿元。其中，快递员、网约车司机等新产业、新业态从业人员投保超过1.5万人。
另一方面，老年人住房反向抵押养老保险试点、个人税延商业养老保险、个人税收优惠型商业健康保险等产品也先后问世。
近几年，还有降低投保门槛的“惠民保”产品也火遍市场，据悉截至2021年底，已有27个省份推出了200余款产品，参保总人次达1.4亿，保费总收入已突破140亿元。
详见《“惠民保”升级浪潮来袭：超60城开启下一年承保，多数保障升级“加量不加价”，大家最担心的逆选择问题，随着投保率的提高有望改善！》。
此外，大病保险制度，从2012年建立以来已覆盖12.2亿城乡居民，长期护理保险覆盖近1.5亿人。
面对突如其来的新冠疫情，保险业更是为超过33亿剂次新冠疫苗接种提供了保险保障，充分发挥保险的风险保障功能。
鉴于篇幅有限，关于近年来保险业保费规模、机构数量、政策法规的内容并未逐一展开，相关文件和数据，大家可以自行到（←点击即可进入）查询。
展望未来：从保险大国到保险强国！
从以上总结保险业发展的内容不难看出，这十年来行业实现中高速增长，产品和服务供给更优，行业影响力显著增强。
无论是规模还是市场结构，都已经正式迈入保险大国时代。
前一阵，央视网打造保险业首部全景纪录片，系统回顾从萌芽，初创，停办，复业，扩容到飞速发展的200多年保险历史~
看过上面的视频，结合本文，大家会对保险业这一路走来的发展历程更为了解。
展望未来，行业下一步的目标，或许是从保险大国向保险强国的发展，这仍需要大家的共同努力！
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